Сбер запустил ипотечную программу на ИЖС с открытием эскроу-счёта. Данный инструмент уже давно активно применяется при строительстве многоквартирных домов и защищает интересы дольщиков в случае, если застройщик не выполняет свои обязательства.
Получить средства в Сбере на строительство дома с подрядчиком по программам «Семейная ипотека» и IT-ипотека можно только с применением эскроу-счёта. По остальным программам — это необязательное условие.
Преимущества, условия и перспективы ИЖС с эскроу мы обсудили наонлайн-стримесовместно с ДОМ.РФ и Сбербанком. Делимся главным.
Условия выдачи ипотеки на ИЖС с эскроу-счётом в Сбере
Теперь при оформлении ипотеки Сбербанка на строительство жилого дома с подрядчиком возможно единовременное перечисление кредита на счёт эскроу до завершения стройки.
Дополнительное обеспечение на период строительства дома — поручители и/или залог иной недвижимости — предоставлять не нужно. В залог берётся только земельный участок под ИЖС. При этом есть ряд ограничений:
- Регион строительства не входит в список исключений*
- Строительство ведётся с подрядчиком из списка рекомендованных банком на собственном земельном участке или на участке, который приобретается в ипотеку у подрядчика.
- Дом должен быть построен и поставлен на кадастровый учёт, на него должен быть зарегистрирован и подтверждён клиентом залог в пользу банка в срок не более 18 месяцев от даты заключения кредитного договора. Если условие не соблюдено, банк вправе начислить неустойку по кредиту.
Требования к дому аналогичны условиям других ипотечных программ на ИЖС. Главное — чтобы он был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.
Выдача ипотеки на ИЖС с эскроу возможна в рамках всех действующих ипотечных программ.
Как это работает
1.Покупка земли физлицом, на которой будет построен дом.
2.Заключение договора строительного подряда.
3.Оценка и принятие решения при кредитовании подрядчика.
4.Заключение трёхстороннего договора счёта эскроу.
5.Кредитование подрядчика.
6. Депонирование средств физлица на счёте эскроу (100% цена договора подряда — первоначальный взнос плюс ипотека). Подрядчику выдаётся кредит в размере не более 80% от этой суммы.
7. Строительство дома. Подписание акта приёма-передачи по завершении работ.
8. Раскрытие счёта эскроу — денежные средства поступают на ссудный счёт, а разница остатка эскроу и суммы для погашения кредита — на расчётный счёт подрядчика.
Преимущества открытия эскроу-счёта
Для покупателя
- Гарантия финансовой безопасности — деньги перечисляются подрядчику лишь после завершения строительства жилого дома
- Бесплатное открытие и обслуживание счёта эскроу
- Единовременная выдача кредита
- Оформление ипотеки без дополнительного обеспечения.